灰气球

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复利人生·理财计划·20240331

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2024-03-30

理财背景

作为一个投资者,一定要记住,考虑到长期投资过程中通货膨胀的巨大影响,从长期投资的视角看,股票才是最佳投资资产。在这个意义上,投资股票带来的短期波动不是风险,不投资股票而放任资产贬值,才是最大的风险。
作为一个打工人,我投资本金只有每月结余。兼顾市场先生、安全边际、长期持有等价值投资法则,我为自己量身定做了如下理财计划。

理念

拥抱蓝筹股,远离黑五类。
低估时买入,高估时卖出。

理财计划 (每周)

周日晚上同步上周的计划&思考;
最新&历史理财计划:复利人生·理财记录
复利人生·指数基金选购列表

Q: 为什么不继续近实时更新呢?
A: 投资是一项需要慎重考虑的事情,我们不希望同学们盲目跟从。此外,日常操盘往往是基于市场极端情况下的决策,难以做到实时更新。因此,我们更注重以长远发展为出发点,让计划回归到思考和总结的本质,这样更有助于我们的成长。

个人观点

权益基金上周收跌0.71%。

没有人因为跑输跑输通胀而破产,但很多人会因为做错投资而破产;
你拥有什么都不做的权力,你不是非投资不可,非赶上风口不可;

除了小米SU7,周五的黄金指数有谁发现了。

日常操盘

操作类型包括:择时买入、择时卖出、预期止盈、预期止损。

操作日期 指数名称 操作类型 操作详情
20240329 黄金ETF 预期止盈 卖出10%的持仓

日常操作受个人主观影响很大,因此本文仅供复盘参考,不包含任何投资建议。

定投计划

周四执行定投;

操作日期 指数名称 周定投金额
240328 恒生指数 10%
240328 沪深300 68%
240328 标普500 20%
240328 黄金 2%

定投候选池

指数名称 描述
沪深300 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入;
恒生指数 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入;
标普500 暂停买入,处于高估区间;
创业板指 处于低估值区间,择时买入;
新能源 目前处于低估区间,择时买入;重仓新能源龙头;由于该行业的波动非常大,需要做好长期投资的准备;
创业板50 目前处于低估区间,择时买入;重仓创业板龙头;
科创创业50 目前处于低估区间,择时买入;
恒生国企 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入;
恒生科技 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入;
中证红利 处于低估值区间,择时买入;高股息标的;在去泡沫、杀估值背景下的一手防守牌;
医药50 处于低估值区间,择时买入;重仓医药龙头;
CS消费50 处于非低估值区间,暂停买入;消费行业确定性较高;且排除了乘用车及零部件行业;
证券龙头 处于非低估值区间,暂停买入;该行业为强周期行业,波动大,需要做好长期投资的准备;
黄金 避险资产,常见的投资因素和时机,包括但不限于:市场不确定性增加时,通胀预期上升时期,美元汇率走弱时,长期资产配置需要。

理财策略

买入(低估+蓝筹+定投+补仓)

  • 低估:低估定投买入,估值区域通过近10年的百分位进行划分,低于20%,则为低估区;【参考“定投候选池”】
  • 蓝筹:具有良好声誉、公司运作规范、具有很高的信用度和可靠性、营收获利稳定、红利优厚、市场认同度高的大公司;
  • 定投:按固定周期,把相对固定金额,投资到目标基金中;【参考“定投计划”】
  • 补仓:市场价格每低于成本5%时买入5%的持仓,具体操作需要考虑行业、仓位和市场行情等多方面因素的影响。【参考“日常操盘”】

卖出(高估、止盈)

  • 高估:高估止盈卖出,估值区域通过近10年的百分位进行划分,高于80%,则为高估区; 【参考“日常操盘”】
  • 止盈:持仓盈利每高于5%时卖出5%的持仓,具体情况具体分析,我们会根据市场行情调整。【参考“日常操盘”】

月度结余配置

将每个月的工资减去开销得到的理财金额。将理财金额分成三份:

  • 30%投资现金类资产,例如银行存款、货币基金、国债、理财产品。
  • 30%投资债权类资产,例如利率债、信用债。
  • 40%投资权益类资产,例如股票、基金、大宗商品(不超过5%)。

现金类资产是长期投资的底气所在,它们可以提供稳定的收益;权益类资产风险和收益较高,波动较大,这一部分是我们对抗通胀的主角;而债权类资产波动适中,相对稳健,必要时可以作为另外两类的补充。

一份金额

为了便于记录,我用“一份”作为每一次操作的金额参考单元。

一份金额 = 每月理财金额 * 40% * 1/10

注意

本文仅作为个人的理财学习&思考的记录,不构成任何投资建议!喜欢本文,请点击右下角的“赞”和“在看”,你的举手之劳,就是对我坚持更新的最大鼓励。