复利人生·理财计划·20240331
理财背景
作为一个投资者,一定要记住,考虑到长期投资过程中通货膨胀的巨大影响,从长期投资的视角看,股票才是最佳投资资产。在这个意义上,投资股票带来的短期波动不是风险,不投资股票而放任资产贬值,才是最大的风险。
作为一个打工人,我投资本金只有每月结余。兼顾市场先生、安全边际、长期持有等价值投资法则,我为自己量身定做了如下理财计划。
理念
拥抱蓝筹股,远离黑五类。
低估时买入,高估时卖出。
理财计划 (每周)
周日晚上同步上周的计划&思考;
最新&历史理财计划:复利人生·理财记录
复利人生·指数基金选购列表
Q: 为什么不继续近实时更新呢?
A: 投资是一项需要慎重考虑的事情,我们不希望同学们盲目跟从。此外,日常操盘往往是基于市场极端情况下的决策,难以做到实时更新。因此,我们更注重以长远发展为出发点,让计划回归到思考和总结的本质,这样更有助于我们的成长。
个人观点
权益基金上周收跌0.71%。
没有人因为跑输跑输通胀而破产,但很多人会因为做错投资而破产;
你拥有什么都不做的权力,你不是非投资不可,非赶上风口不可;
除了小米SU7,周五的黄金指数有谁发现了。
日常操盘
操作类型包括:择时买入、择时卖出、预期止盈、预期止损。
操作日期 | 指数名称 | 操作类型 | 操作详情 |
---|---|---|---|
20240329 | 黄金ETF | 预期止盈 | 卖出10%的持仓 |
日常操作受个人主观影响很大,因此本文仅供复盘参考,不包含任何投资建议。
定投计划
周四执行定投;
操作日期 | 指数名称 | 周定投金额 |
---|---|---|
240328 | 恒生指数 | 10% |
240328 | 沪深300 | 68% |
定投候选池
指数名称 | 描述 |
---|---|
沪深300 | 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入; |
恒生指数 | 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入; |
标普500 | 暂停买入,处于高估区间; |
创业板指 | 处于低估值区间,择时买入; |
新能源 | 目前处于低估区间,择时买入;重仓新能源龙头;由于该行业的波动非常大,需要做好长期投资的准备; |
创业板50 | 目前处于低估区间,择时买入;重仓创业板龙头; |
科创创业50 | 目前处于低估区间,择时买入; |
恒生国企 | 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入; |
恒生科技 | 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入; |
中证红利 | 处于低估值区间,择时买入;高股息标的;在去泡沫、杀估值背景下的一手防守牌; |
医药50 | 处于低估值区间,择时买入;重仓医药龙头; |
CS消费50 | 处于非低估值区间,暂停买入;消费行业确定性较高;且排除了乘用车及零部件行业; |
证券龙头 | 处于非低估值区间,暂停买入;该行业为强周期行业,波动大,需要做好长期投资的准备; |
黄金 | 避险资产,常见的投资因素和时机,包括但不限于:市场不确定性增加时,通胀预期上升时期,美元汇率走弱时,长期资产配置需要。 |
理财策略
买入(低估+蓝筹+定投+补仓)
- 低估:低估定投买入,估值区域通过近10年的百分位进行划分,低于20%,则为低估区;【参考“定投候选池”】
- 蓝筹:具有良好声誉、公司运作规范、具有很高的信用度和可靠性、营收获利稳定、红利优厚、市场认同度高的大公司;
- 定投:按固定周期,把相对固定金额,投资到目标基金中;【参考“定投计划”】
- 补仓:市场价格每低于成本5%时买入5%的持仓,具体操作需要考虑行业、仓位和市场行情等多方面因素的影响。【参考“日常操盘”】
卖出(高估、止盈)
- 高估:高估止盈卖出,估值区域通过近10年的百分位进行划分,高于80%,则为高估区; 【参考“日常操盘”】
- 止盈:持仓盈利每高于5%时卖出5%的持仓,具体情况具体分析,我们会根据市场行情调整。【参考“日常操盘”】
月度结余配置
将每个月的工资减去开销得到的理财金额。将理财金额分成三份:
- 30%投资现金类资产,例如银行存款、货币基金、国债、理财产品。
- 30%投资债权类资产,例如利率债、信用债。
- 40%投资权益类资产,例如股票、基金、大宗商品(不超过5%)。
现金类资产是长期投资的底气所在,它们可以提供稳定的收益;权益类资产风险和收益较高,波动较大,这一部分是我们对抗通胀的主角;而债权类资产波动适中,相对稳健,必要时可以作为另外两类的补充。
一份金额
为了便于记录,我用“一份”作为每一次操作的金额参考单元。
一份金额 = 每月理财金额 * 40% * 1/10
注意
本文仅作为个人的理财学习&思考的记录,不构成任何投资建议!喜欢本文,请点击右下角的“赞”和“在看”,你的举手之劳,就是对我坚持更新的最大鼓励。
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