复利人生·理财计划·20240429
理财背景
作为一个投资者，一定要记住，考虑到长期投资过程中通货膨胀的巨大影响，从长期投资的视角看，股票才是最佳投资资产。在这个意义上，投资带来的短期波动不是风险，不操作而放任资产贬值，才是最大的风险。
作为一个打工人，我投资本金只有每月结余。兼顾市场先生、安全边际、长期持有等价值投资法则，我为自己量身定做了如下理财计划。
理念
拥抱蓝筹股，远离黑五类。
低估时买入，高估时卖出。
理财计划 (每周)
周日晚上同步上周的计划&思考；
最新&历史理财计划：复利人生·理财记录
复利人生·指数基金选购列表
Q: 为什么不继续近实时更新呢？
A: 投资是一项需要慎重考虑的事情，我们不希望同学们盲目跟从。此外，日常操盘往往是基于市场极端情况下的决策，难以做到实时更新。因此，我们更注重以长远发展为出发点，让计划回归到思考和总结的本质，这样更有助于我们的成长。
个人观点
权益基金上周收涨3.05%，债券基金上周收跌0.09%。
上周债券基金连跌三天（周三四五），不过债基本月收益还是相当可观的。
港股恒生指数上周连涨五天，而我还在水下，「太难了」。
日常操盘
操作类型包括：择时买入、择时卖出、预期止盈、预期止损、分红。
| 操作日期 | 指数名称 | 操作类型 | 操作详情 |
|---|---|---|---|
日常操作受个人主观影响很大，因此本文仅供复盘参考，不包含任何投资建议。
定投计划
高风险类
T+2类，周三执行定投；
T+1类，周四执行定投；
| 操作日期 | 指数名称 | 周定投金额 |
|---|---|---|
| 240424 | 恒生指数 | 10% |
| 240424 | 德国DAX | 1% |
| 240424 | 富士100 | 1% |
| 240424 | 标普500 | 18% |
| 0% |
中低风险类
每月12号执行定投。
| 操作日期 | 指数名称 | 月定投金额 |
|---|---|---|
| 240412 | 5-10年农发行债券指数 | 25% |
| 240412 | 7-10年国开行债券指数 | 25% |
| 240412 | 某信用债A（招商） | 25% |
| 240412 | 某信用债B（鹏华） | 25% |
投计划中暂不包括现金类。
定投候选池
| 指数名称 | 描述 |
|---|---|
| 沪深300 | 低估值水位线上下浮动，处于低估值区间时，定投买入； |
| 恒生指数 | 低估值水位线上下浮动，处于低估值区间时，定投买入； |
| 标普500 | 高估值水位线上下浮动，处于非高估值区间时，定投买入； |
| 德国DAX | 估值适中，定投买入； |
| 富士100 | 估值适中，定投买入； |
| 黄金 | 避险资产，常见的投资因素和时机，包括但不限于：市场不确定性增加时，通胀预期上升时期，美元汇率走弱时，长期资产配置需要。 |
| 创业板指 | 处于低估值区间，择时买入； |
| 新能源 | 目前处于低估区间，择时买入；重仓新能源龙头；由于该行业的波动非常大，需要做好长期投资的准备； |
| 创业板50 | 目前处于低估区间，择时买入；重仓创业板龙头； |
| 科创创业50 | 目前处于低估区间，择时买入； |
| 恒生国企 | 低估值水位线上下浮动，处于低估值区间时，择时买入； |
| 恒生科技 | 低估值水位线上下浮动，处于低估值区间时，择时买入； |
| 中证红利 | 处于低估值区间，择时买入；高股息标的；在去泡沫、杀估值背景下的一手防守牌； |
| 医药50 | 处于低估值区间，择时买入；重仓医药龙头； |
| CS消费50 | 处于非低估值区间，暂停买入；消费行业确定性较高；且排除了乘用车及零部件行业； |
| 证券龙头 | 处于非低估值区间，暂停买入；该行业为强周期行业，波动大，需要做好长期投资的准备； |
理财策略
买入（低估+蓝筹+定投+补仓）
- 低估：低估定投买入，估值区域通过近10年的百分位进行划分，低于20%，则为低估区；【参考“定投候选池”】
- 蓝筹：具有良好声誉、公司运作规范、具有很高的信用度和可靠性、营收获利稳定、红利优厚、市场认同度高的大公司；
- 定投：按固定周期，把相对固定金额，投资到目标基金中；【参考“定投计划”】
- 补仓：市场价格每低于成本5%时买入5%的持仓，具体操作需要考虑行业、仓位和市场行情等多方面因素的影响。【参考“日常操盘”】
卖出（高估、止盈）
- 高估：高估止盈卖出，估值区域通过近10年的百分位进行划分，高于80%，则为高估区； 【参考“日常操盘”】
- 止盈：持仓盈利每高于5%时卖出5%的持仓，具体情况具体分析，我们会根据市场行情调整。【参考“日常操盘”】
月度结余配置
将每个月的工资减去开销得到的理财金额。将理财金额分成三份：
- 保本保息
- 30%投资现金类资产，例如：银行存款、货币基金。
- 中低风险
- 30%投资债权类资产，例如：利率债、信用债、可转债；短债、中债、长债。
- 高风险
- 30%～40%投资权益类资产，例如：股票、基金；
- 0%～10%另类投资，例如：黄金、原油、农产品等。
现金类资产是长期投资的底气所在，它们可以提供稳定的收益；权益类资产风险和收益较高，波动较大，这一部分是我们对抗通胀的主角；而债权类资产波动适中，相对稳健，必要时可以作为另外两类的补充。
一份金额
为了便于记录，我用“一份”作为每一次操作的金额参考单元。
一份金额 = 每月理财金额 * 40% * 1/10
注意
本文仅作为个人的理财学习&思考的记录，不构成任何投资建议！喜欢本文，请点击右下角的“赞”和“在看”，你的举手之劳，就是对我坚持更新的最大鼓励。
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