灰气球

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复利人生·理财计划·20240603

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2024-06-02

理财背景

作为一个投资者,一定要记住,考虑到长期投资过程中通货膨胀的巨大影响,从长期投资的视角看,股票才是最佳投资资产。在这个意义上,投资带来的短期波动不是风险,不操作而放任资产贬值,才是最大的风险。

作为一个打工人,我投资本金只有每月结余。兼顾市场先生、安全边际、长期持有等价值投资法则,我为自己量身定做了如下理财计划。

理念

拥抱蓝筹股,远离黑五类。

低估时买入,高估时卖出。

理财计划 (每周)

周一晚上同步上周的计划&思考;

最新&历史理财计划:复利人生·理财记录

复利人生·指数基金选购列表

Q: 为什么不继续近实时更新呢?

A: 投资是一项需要慎重考虑的事情,我们不希望同学们盲目跟从。此外,日常操盘往往是基于市场极端情况下的决策,难以做到实时更新。因此,我们更注重以长远发展为出发点,让计划回归到思考和总结的本质,这样更有助于我们的成长。

个人观点

权益基金上周收跌0.929%,债券基金上周收涨0.0997%。

上周五公布了沪深300指数样本定期调整方案

调入名单,共12只,分别是:小商品城:600415;招商公路:001965;润泽科技:300442;云铝股份:000807;昆仑万维:300418;天坛生物:600161;盛美上海:688082;中远海能:600026;华电国际:600027;新产业:300832;华勤技术:603296;中国通号:688009;

调出名单,共12只,分别是:明阳智能:601615;凯赛生物:688065;科沃斯:603486;锦江酒店:600754;天山股份:000877;华侨城A:000069;新城控股:601155;绿地控股:600606;金风科技:002202;锦浪科技:300763;奇安信:688561;斯达半导:603290;

日常操盘

操作类型包括:择时买入、择时卖出、预期止盈、预期止损、分红。

操作日期 指数名称 操作类型 操作详情

日常操作受个人主观影响很大,因此本文仅供复盘参考,不包含任何投资建议。

定投计划

高风险类

T+2类,周三执行定投;

T+1类,周四执行定投;

操作日期 指数名称 周定投金额
240522 德国DAX 1%
240522 富士100 1%
240522 标普500 0%
240522 恒生指数 0%
240522 原油 0%
240523 沪深300 0%
240523 黄金 0%

中低风险类

每月12号执行定投。

操作日期 指数名称 月定投金额
240612 5-10年农发行债券指数 25%
240612 7-10年国开行债券指数 25%
240612 某信用债A(招商) 25%
240612 某信用债B(鹏华) 25%

投计划中暂不包括现金类。

定投候选池

指数名称 描述
沪深300 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入;
恒生指数 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,定投买入;
标普500 高估值水位线上下浮动,处于非高估值区间时,定投买入;
德国DAX 估值适中,定投买入;
富士100 估值适中,定投买入;
黄金 避险资产,常见的投资因素和时机,包括但不限于:市场不确定性增加时,通胀预期上升时期,美元汇率走弱时,长期资产配置需要。
创业板指 处于低估值区间,择时买入;
新能源 目前处于低估区间,择时买入;重仓新能源龙头;由于该行业的波动非常大,需要做好长期投资的准备;
创业板50 目前处于低估区间,择时买入;重仓创业板龙头;
科创创业50 目前处于低估区间,择时买入;
恒生国企 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入;
恒生科技 低估值水位线上下浮动,处于低估值区间时,择时买入;
中证红利 处于低估值区间,择时买入;高股息标的;在去泡沫、杀估值背景下的一手防守牌;
医药50 处于低估值区间,择时买入;重仓医药龙头;
CS消费50 处于非低估值区间,暂停买入;消费行业确定性较高;且排除了乘用车及零部件行业;
证券龙头 处于非低估值区间,暂停买入;该行业为强周期行业,波动大,需要做好长期投资的准备;

理财策略

买入(低估+蓝筹+定投+补仓)

  • 低估:低估定投买入,估值区域通过近10年的百分位进行划分,低于20%,则为低估区;【参考“定投候选池”】
  • 蓝筹:具有良好声誉、公司运作规范、具有很高的信用度和可靠性、营收获利稳定、红利优厚、市场认同度高的大公司;
  • 定投:按固定周期,把相对固定金额,投资到目标基金中;【参考“定投计划”】
  • 补仓:市场价格每低于成本5%时买入5%的持仓,具体操作需要考虑行业、仓位和市场行情等多方面因素的影响。【参考“日常操盘”】

卖出(高估、止盈)

  • 高估:高估止盈卖出,估值区域通过近10年的百分位进行划分,高于80%,则为高估区; 【参考“日常操盘”】
  • 止盈:持仓盈利每高于5%时卖出5%的持仓,具体情况具体分析,我们会根据市场行情调整。【参考“日常操盘”】

月度结余配置

将每个月的工资减去开销得到的理财金额。将理财金额分成三份:

  • 保本保息
    • 30%投资现金类资产,例如:银行存款、货币基金。
  • 中低风险
    • 30%投资债权类资产,例如:利率债、信用债、可转债;短债、中债、长债。
  • 高风险
    • 30%~40%投资权益类资产,例如:股票、基金;
    • 0%~10%另类投资,例如:黄金、原油、农产品等。

现金类资产是长期投资的底气所在,它们可以提供稳定的收益;权益类资产风险和收益较高,波动较大,这一部分是我们对抗通胀的主角;而债权类资产波动适中,相对稳健,必要时可以作为另外两类的补充。

一份金额

为了便于记录,我用“一份”作为每一次操作的金额参考单元。

一份金额 = 每月理财金额 * 40% * 1/10

注意

本文仅作为个人的理财学习&思考的记录,不构成任何投资建议!喜欢本文,请点击右下角的“赞”和“在看”,你的举手之劳,就是对我坚持更新的最大鼓励。